Over het algemeen klopt men bij Clarus aan voor advies aangaande een specifieke situatie. Dit kan een ontslagvergoeding (gouden handdruk), een vrijkomende lijfrente, de financiële planning rond de start van een eigen onderneming, een pensioenbespreking of simpelweg een algehele controle (bekend als de Clarus Scan) van de huidige financiële producten zijn.
Ieder onderwerp wordt echter door de adviseurs van Clarus altijd benaderd als onderdeel van een financiële planning. Dat wil zeggen, daar waar wij u adviseren bij een specifieke situatie zullen wij altijd de overige zaken die betrekking hebben op uw financiële huishouding mee laten wegen. Ieder advies van Clarus bestaat uit drie essentiële onderdelen:
- Een grondige uitleg van de (fiscale) spelregels betreffende uw specifieke vraagstuk. Dit zorgt ervoor dat u zelf een gedegen beslissing kunt nemen aangaande de te nemen vervolgstappen zonder afhankelijk te zijn van de (soms persoonlijke) mening van een adviseur.
-
Een inventarisatie van uw financiële situatie. Een vraagstuk wordt door andere adviseurs vaak apart bekeken, waarbij er gezocht wordt naar een oplossing in de vorm van een bepaald product, terwijl het onderdeel uitmaakt van uw totale financiële huishouding. Om een gouden handdruk (of natuurlijk lijfrente, arbeidsongeschiktheidsverzekering, overlijdensrisicoverzekering etc.) hierin een plek te kunnen geven, is kennis van de overige bestanddelen van uw financiële situatie essentieel. Een inventarisatie hiervan is daarom een belangrijk onderdeel van ons advies.
- Uw eigen persoonlijke wensen en voorkeuren. Een advies kan naar onze mening nooit tot stand komen op basis van de fiscale spelregels en uw financiële situatie alleen. Uw eigen wensen spelen een grote rol in de oplossing die wij zullen adviseren. Iedere persoon hecht een andere waarde aan zaken als zekerheid, flexibiliteit etc., wat dan ook zijn invloed zal hebben op ons advies.
Door een goede balans te vinden tussen bovengenoemde punten kunnen wij, samen met u, op zoek naar een oplossing voor uw gouden handdruk of lijfrente. Zo zorgen wij voor een optimale belastingbesparing binnen zowel de fiscale spelregels als uw eigen, persoonlijke wensen.
Wij hebben ervoor gezorgd dat wij in die gebieden waarin we adviseren ook altijd alle mogelijke oplossingen voor een vraagstuk daadwerkelijk kunnen aanbieden. Voor een gouden handdruk bijvoorbeeld hebben wij toegang tot alle producten van de verzekeraars en de nieuwere bankspaarproducten. Daarnaast kunnen wij ook een Stamrecht BV oprichten. Gecombineerd met ons provisieplafond (zie ook het kopje kosten) zorgt dit ervoor dat alle opties bij ons 'op het schap liggen' terwijl onze verdiensten bij alle mogelijke oplossingen exact gelijk zijn.
Op deze wijze kunnen wij garanderen volledig onafhankelijk te adviseren: aan de ene kant is het financieel gezien voor ons volstrekt onbelangrijk welke oplossing een cliënt verkiest en aan de andere kant hebben wij geen enkele beperking in de mogelijke oplossingen die wij kunnen aandragen.